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国金宝金融科技背景下的发展风险与挑战并存

2019-12-04 07:51:14来源:励志吧0次阅读

国金宝:金融科技背景下的发展,风险与挑战并存

金融科技的发展日益受到世界各国的重视,在此背景下我国金融风险的防范与治理能力亟待进一步提高。建构以科技为支撑的金融监管体系能够很好地回应目前金融监管中存在的监管不力甚至监管空白等问题。大数据等监管科技的运用可以在一定程度上消除监管与被监管之间的“信息孤岛”。

金融市场的安全与稳健运行关系着一国经济社会的健康发展。正因为此,在党的十九大报告中指出:“健全金融监管体系,守住不发生系统性金融风险的底线。”在之前召开的全国金融工作会议上,更是提出要“强化监管,提高防范化解金融风险能力。要以强化金融监管为重点,以防范系统性金融风险为底线,加快相关法律法规建设,完善金融机构法人治理结构,加强宏观审慎管理制度建设,加强功能监管,更加重视行为监管”。由此可见,建设金融强国,需要在推进金融创新的同时关注并维护金融安全,加强金融风险的防范。

近年来,依托于移动互联、人工智能、大数据、云计算、区块链、搜索引擎等金融科技的高速发展,资金需求者与资金提供者可以更便捷紧密地互相联系,不断产生出新的金融业态。这在一定程度上改善了我国广大中小微企业在传统金融市场难以融资的困境,改变了投资门槛高、小额投资渠道匮乏的现状,有利于普惠金融和金融供给侧结构性改革推进。但金融科技在快速发展过程中也积累了不少问题和风险,对金融监管提出了新的挑战。国金宝对此总结道,金融科技背景下金融发展的风险与挑战主要有以下几个方面:

科学技术的应用不当造成的数据安全与信息科技等风险

互联最主要的特点之一是大数据,金融科技发展的核心在于数据与信息。传统的金融监管是被动的监管,要求交易主体进行单纯的信息披露。但在互联金融的语境下,大量的数据无法被监管者触达

,可能会出现造假、伪报、泄露等一系列数据安全问题。近年来,大数据以不同姿态和不同程度快速地渗透到各行各业,数据交易在金融领域变得尤其活跃。数据黑色产业、数据库被恶意攻击等问题日益突出,金融交易的数据安全正经受着一定程度的威胁。

信息披露的缺失导致信息不对称而产生的信用风险

金融的重要功能在于解决信息不对称问题。在金融领域,金融资产价格以信息为最基本要素,并反映着信用风险。信息的传递,以金融媒介为载体。尽管金融媒介历经纸质信用媒介到金融中介机构,并因资金供求双方的直接交易而实现,但降低信息成本、实现信息对称、利用和控制信用风险的主旨并未发生变化。现实中很多债务“跑路”事件的发生,正是由于信息披露不当和监管者难以及时地发现信息披露中存在的问题而造成的,继而给广大投资者带来较大的损失,也给行业声誉带来恶劣的影响。这种金融风险在金融科技背景下,在技术的驱动下,使风险更加分散且更具有传染性。

金融创新对传统立法的冲击进而引起的合规性风险

在金融科技语境下,诸如区块链、大数据等技术的发展,对许多金融交易的习惯与方式进行了重构,传统的金融立法难以有效界定并进行监管。层出不穷的新型金融业态和新型金融交易行为难以在现有的法律框架内进行有效的规制,从而在一定程度上存在合规性风险。这种合规性风险已成为金融科技发展背景下的重要风险之一。

对此,国金宝方面认为,面对金融科技创新存在着上述风险,监管应强力匹配、快速跟上。一是监管办法,要全面贯彻落实金融工作会议的要求,以协同监管、行为监管、穿透监管、依法监管为抓手,补齐金融监管的短板。二是监管技术,积极利用大数据、人工智能、云计算、区块链技术等金融监管科技手段,提升跨行业、跨市场、交叉性金融风险的监测、防范和划界能力。三是监管人才,要加强金融科技监管人才队伍建设,培养既懂监管、又懂技术的综合性人才。

科技支持风险防范与金融安全将成为重要蓝海之一。国金宝合规负责人说道,谈到技术在金融领域的各种应用,风险管理本身就是金融体系的一个重要职能,未来在不确定性日益增多的时代,把新技术利用到风险防范和安全领域是最重要的一种创新和挑战。这里面可能有三个层面,从监管与合规层面,从行业、风险、基础设施建设层面,从行业主体的分散与管理风险方面,其实都可以嵌入新技术所用的各种模式,结合新技术,一个智能风控时代将逐渐来临,在这一领域会诞生越来越多新的主体、新的模式和新的产品。

金融科技发展的趋势之一就是技术分化、标准化、挤出劣币。不同技术在应用过程中遭遇不同的挑战,在一定程度上会出现适度的分化。与此同时,也出现了一些打着技术的旗号,但本身真正的技术驱动力和创新能力非常有限,甚至完全是挂羊头卖狗肉的现象,这就需要进一步推动技术的标准,未来,金融新业态与科技手段的融合与应用将成为行业平台新的前进目标,也将使得中国互联金融行业朝向更光明、更科学的未来迈进。

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